Como funciona o cartão de crédito: veja taxas, limite e como pedir o seu

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Você sabe como funciona o cartão de crédito? É bem provável que já utilize esse recurso no seu dia a dia. No entanto, há vários detalhes a considerar — e são justamente eles que levam a dificuldades de planejamento financeiro.

Quando bem utilizado, o cartão é uma alternativa para compras do dia a dia e para aquelas de maior valor. Com ele, você pode até pagar suas contas. Por isso, as aquisições por essa modalidade chegaram a R$ 1,55 trilhão em 2018. O resultado equivale a 22,8% do Produto Interno Bruto (PIB).

Se você também quer ter o seu e entender como funciona o cartão de crédito, leia este conteúdo. Aqui, vamos explicar os detalhes de limites, tarifas e fatura, além de suas vantagens e como solicitar a tarjeta para uma instituição financeira. Acompanhe!

O que é e como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito consiste em um meio de pagamento online. Ele tem um limite predefinido. Com esse saldo, você pode pagar compras e contas de forma à vista ou parcelada. Todas as quantias gastas são cobradas na fatura, que pode ser quitada total ou parcialmente. Além disso, a cada aquisição, o valor disponível diminui.

Uma vantagem é que não é feita a cobrança de juros sobre as compras realizadas, até mesmo aquelas pagas de forma parcelada. Para isso, basta quitar a fatura total na data de vencimento. Caso contrário, terá que entrar no chamado rotativo.

Nesse caso, você paga o valor mínimo da fatura e há cobrança de juros sobre o restante. A quantia precisa ser quitada no mês seguinte ou é realizada uma negociação para parcelar a dívida.

Assim, mais que entender o funcionamento do cartão de crédito, é importante saber utilizá-lo. Dessa forma, você evita o pagamento de juros e aproveita os benefícios desse recurso.

Limite do cartão: o que é, como aumentar e como é definido?

O limite do cartão de crédito é definido pela instituição financeira. Sempre que uma compra à vista ou parcelada é feita, ele diminui. No caso das prestações, sempre que uma delas é paga, o seu saldo disponível aumenta proporcionalmente.

Por exemplo: se você tem R$ 5 mil de limite total do cartão e gasta R$ 2 mil com compras à vista (uma parcela) e mais R$ 1,5 mil parcelados em três vezes, estarão disponíveis apenas R$ 1,5 mil do limite total do cartão.

Imagine que, no fechamento da próxima fatura, você paga R$ 500 (primeira do que foi parcelado) e mais os R$ 2 mil das aquisições à vista, isso daria R$ 2,500. Somando o valor da fatura que foi pago mais o limite restante disponível no cartão, seu limite disponível agora será de R$ 4 mil. O restante do limite, ou seja, R$ 1,000, não poderá ser usado até o pagamento do restante das parcelas.

Para determinar o limite, o banco avalia sua renda e seu comportamento como consumidor. Quanto mais alta for sua pontuação do score de crédito, mais alto tende a ser o saldo disponível.

Caso esteja descontente com o valor e queira aumentar o limite, é preciso entrar em contato com a instituição financeira e fazer a solicitação. Uma análise de crédito será realizada e, a depender do resultado, o saldo será ajustado. 

Quais são as tarifas do cartão de crédito?

Há isenção de juros no funcionamento do cartão de crédito, exceto nos casos em que a fatura é paga após o vencimento ou se for quitado o valor mínimo. Ainda assim, são cobradas algumas tarifas. Elas são regulamentadas pelo Banco Central. Veja quais são as principais.

Anuidade

É uma espécie de tarifa de manutenção que custeia o serviço. É cobrada de forma anual e, geralmente, é paga de forma parcelada.

Avaliação emergencial de crédito

É feita quando você deseja passar uma compra acima do limite disponível. Nesse caso, você pede para o banco para aumentar o saldo disponível. Como é uma solicitação urgente, existe esse custo.

Pagamento de contas

Incide quando são pagos boletos e faturas de cobranças de produtos e serviços. Estão incluídas contas de água, luz, telefone e mais. Nessa operação também é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Saque

Ocorre quando é resgatado algum valor disponível no limite. Em vez de usar a quantia em uma compra, você vai a um caixa eletrônico e faz um saque, tanto no Brasil quanto no exterior. Além dessa tarifa, também há incidência de IOF para resgates em outros países.

Segunda via do cartão

É cobrada quando se torna necessário emitir uma nova tarjeta. Caso seja realizado um bloqueio devido à tentativa de fraude ou falha operacional, a responsabilidade da reemissão é da administradora.

Ainda existem cartões que isentam o pagamento da anuidade. Isso depende da instituição financeira. O benefício é a economia na fatura, já que algumas tarjetas chegam a cobrar mais de R$ 300 por ano.

Como funciona a fatura do cartão?

É como um boleto pago todos os meses. Ela inclui todos os gastos feitos no período e descreve os valores. O intervalo de tempo considerado varia conforme a data de vencimento. Por isso, é importante conhecer o melhor dia de compra, que costuma ser aquele logo após o fechamento da fatura.

A data de vencimento é escolhida no momento da solicitação do cartão de crédito. Assim, a melhor data de compra é aquela em que as compras são cobradas somente no próximo mês.

Por exemplo, imagine que o vencimento é o dia 20 e o fechamento da fatura ocorre dia 8. O melhor dia de compra é 9, porque esses valores só incidem na próxima fatura.

Como funciona o cartão de crédito em relação ao pagamento? Basta esperar a fatura fechar e quitar o valor até a data de vencimento por internet banking, terminal de autoatendimento ou lotérica.

Você pode quitar o valor integral, o mínimo ou uma quantia intermediária. Nos últimos dois modelos, há cobrança de juros.

Como solicitar um cartão de crédito?

Você precisa ter uma conta corrente em uma instituição financeira e fazer a solicitação ao banco. Uma das melhores alternativas é o Banco BS2, que tem dois modelos de cartão de crédito: o padrão, que é azul, e o Flacard, que é vermelho e voltado para a torcida do Flamengo. Nenhuma das duas modalidades cobra anuidade ou tarifas.

A solicitação deve ser feita pelo próprio app do Banco BS2. A análise de crédito é feita e você descobre o resultado em poucas horas ou dias. Nesse processo, são considerados dados internos e outros coletados de fontes disponíveis no mercado.

Caso tenha o pedido negado, não significa que tem uma pendência em seu nome.

Agora você sabe como funciona o cartão de crédito e o que precisa fazer para ter o seu. Depois de receber a tarjeta, basta se planejar financeiramente e evitar gastos excessivos. Desse modo, usa o recurso de modo sustentável.

Gostou de entender melhor o funcionamento do cartão de crédito e quer pedir o seu? Abra sua conta no Banco BS2 e aproveite as vantagens desse recurso!

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