Conheça 10 linhas de crédito para empresas

Crédito é o combustível do crescimento das empresas, desde o momento em que a ideia de um negócio sai do papel. Por isso, conhecer as 10 linhas crédito e as finalidades de diferentes linhas de financiamento é fundamental, sobretudo às PMEs, para ter melhor acesso ao capital adequado para cada necessidade e etapa da evolução do empreendimento.

Aqui fica a dica que se aplica a todas as alternativas encontradas no mercado: pesquisar as condições para contratação e identificar as mais vantajosas, antes de bater o martelo.

10 opções de crédito para empresas de todos os tamanhos

Confira, a seguir, 10 opções de crédito que são aliadas na hora de abrir um negócio, obter capital de giro para garantir fluxo de caixa, implementar melhor ou investir na expansão das atividades e turbinar o faturamento!

Quando o objetivo é equalizar o fluxo de caixa no curto prazo e cobrir pagamentos de salários e despesas fixas o capital de giro é a opção indicada. Além de dispensar a necessidade de justificar uma finalidade para o crédito, essa modalidade de empréstimo pode ser contratada mediante análise para concessão, e com pagamento parcelado mensalmente.

Como o nome já diz, nesta modalidade a empresa antecipa valores a receber para ter acesso a recursos imediatos, destinados a despesas extras e demandas emergenciais. Esses pagamentos futuros, referentes a vendas parceladas ou pré-datadas via maquininha de cartão ou NFes, constituem uma garantia, o que resultará na obtenção de crédito com menos risco e burocracia e juros mais baixos.

Esta é a modalidade em que o empresário oferece à instituição ou ao agente financeiro um bem como garantia – seja um imóvel, recebíveis futuros (de maquininhas de cartão ou NFes) em nome do empreendimento – para agilizar e otimizar a obtenção de uma linha de crédito. Esse respaldo ofertado impactará positivamente a avaliação para a concessão do empréstimo, resultando em menor risco, com maior prazo para pagamento a juros menores.

O financiamento é a concessão de crédito que visa atender a um objetivo específico da empresa. Engloba a liberação de recursos que irão viabilizar, por exemplo, uma aquisição de veículos ou equipamentos, ou mesmo de imóveis. Todas as condições ficam estabelecidas em contrato, desde o percentual financiado em relação ao valor total do bem, até os juros mensais aplicados no prazo para pagamento das prestações mensais.

  • Crédito via BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza linhas de crédito para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). Entre essas soluções estão o crédito indireto (disponibilizado via agentes financeiros credenciados) e o crédito direto, que pode ser solicitado ao BNDES por empresas de médio porte com faturamento anual igual ou superior a R$ 40 milhões. Outra alternativa para MPMEs e microempreendedores individuais (MEIs) é o Cartão BNDES, que pode ser utilizado para aquisição de bens e serviços cadastrados em um portal exclusivo, com pagamento parcelado de três a 48 meses.

  • Cooperativas de crédito

O fomento ao desenvolvimento da própria comunidade de negócios justifica as condições ofertadas pelas cooperativas de crédito – uma vez que se tratam de organizações sem fins lucrativos e que possuem isenções tributárias. Para ter acesso a financiamentos e empréstimos similares aos oferecidos por agentes financeiros, a empresa precisa efetivar a compra de uma cota que formalizará a sua participação como sócia na cooperativa, o que exigirá sua presença nas assembleias realizadas.

  • Plataformas P2P

Na opção Peer to Peer (P2P), a intermediação não ocorre por meio de agentes financeiros. Plataformas aproximam digitalmente investidores (pessoas jurídicas ou físicas) das empresas que buscam crédito no mercado. No P2P, a análise de risco leva em conta o perfil financeiro do tomador do empréstimo, e esse processo determinará a liberação parcial ou integral do capital desejado.

  • Investidor-anjo

Empresas com potencial de crescimento e que demandam levantar recursos para impulsionar seus ciclos de expansão estão no radar de pessoas físicas interessadas em atuar individualmente como investidores-anjo.  Nesta linha de crédito, o acesso aos aportes almejados pode envolver contrapartidas como o repasse de uma participação minoritária no negócio ao investidor-anjo, ou ainda o compromisso com o desenvolvimento de soluções orientadas pela escalabilidade e pela inovação.

  • Equity crowdfunding

Na modalidade equity crowdfunding, os investidores-anjo podem financiar coletivamente empresas que buscam capital para turbinarem seus negócios. Ou seja, diferentemente dos crowdfundings tradicionais, em que não há expectativa de lucrar, aqui existe o objetivo de obter retorno financeiro e crescer junto com empreendimentos apoiados.  Ao divulgarem projetos em plataformas online, as empresas definem metas para captação dos recursos necessários ao longo de um período, atraindo assim múltiplas fontes de recursos entre os contribuidores para viabilizar suas realizações.

  • Microcrédito

Esta opção de empréstimo visa beneficiar especificamente empreendedores informais (pessoas físicas) ou formais (microempreendedores individuais – MEIs) que pretendem abrir ou expandir o próprio negócio. É uma alternativa que se destaca pelo acesso e aprovação facilitados a um crédito de até R$ 21 mil com isenções tributárias. Porém, é direcionado a um perfil de empreendimento mais específico, restrito a um faturamento anual de até R$ 360 mil.

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