Imagina alguém que vai comprar uma geladeira, um carro ou algum item indispensável, e na loja, é oferecido um crediário, financiamento ou o cartão da própria varejista para concluir a comprar. É neste momento que todo o nosso histórico como pessoa física é computado para avaliar se é seguro ou viável abrir crédito para o comprador concluir compra. O mesmo acontece com as empresas…
Da mesma forma que as pessoas físicas precisam zelar por sua reputação e manter bons índices financeiros para aprovação de crédito, as empresas também precisam desempenhar esse papel e se atentar ao seu score, assim como sua imagem diante dos clientes, parceiros, fornecedores e colaboradores.
O score, que livremente traduzido seria a pontuação da sua empresa perante o mercado, é como um jogo mesmo, então quanto mais boas práticas, melhor será o seu score.
Mas o que seria um score bom quando se trata de empresas? Depende. Muito porque cada empresa desempenha em um segmento específico e tem um valor de giro particular, identificando-se como pequena, média ou grande.
Com essa clusterização, vem então a análise de dividendos, rotina de compras e outras informações importantes para a construção do score de crédito e, possível, liberação de crédito para sua empresa. É importante se atentar que cada empresa possui despesas fixas distintas e, dependendo delas, a abertura de crédito vai ser mais alta ou mais baixa.
Funciona mais ou menos assim:
- Se a sua empresa tem as contas em dia, ou seja, é uma boa pagadora – Isso tende a elevar o score para crédito junto aos bancos e fintechs.
- Agora, se a sua empresa não tem as contas em dia, o score tender a ser mais baixo, dificultando a abertura de linha de crédito.
Mas afinal qual é um score para empresas?
O Score é uma ferramenta que está presente em diversos países. No Brasil, a Serasa Experian é a responsável pelo cálculo do Score Empresa, que é um modelo estatístico criado com base em informações cadastrais, poder de compra, dívidas em atraso, e relacionamento com o mercado.
É importante saber que esse sistema avalia não somente os dados da empresa, mas também do seu sócio majoritário. Portanto o Score Empresa é uma soma que envolve o score da empresa em si e o score pessoal do sócio proprietário. A consulta ao Score Empresa apresentará uma pontuação que vai de 0 a 1000 para a instituição avaliada.
Quanto mais próximo de 1000 estiver o score, maior será a facilidade para que esta empresa consiga crédito no mercado
O Score Empresa é um processo dinâmico de estatística que realiza o cálculo no instante em que é feita a consulta ao CNPJ. A ferramenta leva em consideração as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian no ato da consulta.
Por isso é comum que, de tempos em tempos, uma instituição financeira refaça a pesquisa para um determinado CPF ou CNPJ, visto que a atualização dos dados no sistema da Serasa pode alterar o cálculo do score. O Score Empresa apresentará os resultados da análise da sua empresa da seguinte forma:
Como funciona o score de empresas?
- Score com o valor entre 0 e 100:
Representa um alto nível de dificuldade para acesso ao crédito, pois é alto o risco de inadimplência. - Score com o valor entre 101 e 250:
Representa um nível de dificuldade moderado para acesso ao crédito, não garantindo o acesso às melhores condições do mercado. O risco de inadimplência é de médio a alto. - Score com o valor entre 251 e 550:
Representa um acesso facilitado às melhores condições de crédito. Nesse caso, o risco de inadimplência é médio. - Score com o valor entre 551 e 1000:
Representa um acesso às condições de crédito especiais do mercado. Com essa pontuação de Score, a empresa tem um risco de inadimplência considerado baixo.
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