Credit Score Concept on Laptop
A resposta é: sim. As empresas também têm score e essa informação é usada para validar a confiabilidade dos pagamentos. O score para CNPJ compõe a análise de risco do crédito, já que mostra como a empresa honra seus compromissos financeiros, como em um empréstimo ou financiamento.
O score para CNPJ é tão importante quanto o de pessoa física. Considerando o volume de movimentações financeiras que uma empresa faz – desde pagar fornecedores a comprar estoque – ter um score de crédito bom contribui para consolidar uma imagem positiva do negócio no mercado.
O score para CNPJ é um indicador utilizado por todas as instituições financeiras que oferecem crédito para PMEs. Cada empresa que oferece score usa uma fórmula para chegar nessa pontuação. Mas, geralmente, o score empresa vai variar de 0 a 1000. Quanto maior, menor o risco de inadimplência oferecido pelo CNPJ. E, portanto, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Ainda que a economia nacional possa afetar a aprovação do pedido de crédito, a concessão continua a ser feita para os bons clientes. Quer dizer, tanto os bancos quanto as financeiras tendem a diminuir a concessão de crédito em caso de aumento da expectativa de inadimplência ou desemprego, por exemplo. É uma medida para reduzir o risco de emprestar dinheiro e não receber o pagamento. Mas o CNPJ com bom score terá mais chances de ter a aprovação do crédito.
Para chegar ao score da empresa, os bancos e instituições financeiras consideram os registros positivos e negativos em relação às movimentações financeiras. Alguns exemplos:
No Brasil, as financeiras são autorizadas pela Lei do Cadastro Positivo (Lei n. 12.414/2011) a avaliar a consistência do perfil de crédito de pessoas físicas e empresas.
A regra é: quanto mais próxima de 1000 estiver a pontuação da sua empresa, mais fácil será para conseguir crédito no mercado. Confira a seguir como é avaliada cada faixa de pontuação.
Durante a análise de crédito do CNPJ, a financeira também vai avaliar a rentabilidade mensal da empresa. A ideia é checar se a solicitante tem capacidade financeira de quitar o empréstimo no período acordado. Costuma ser considerado que a parcela mensal do pagamento do crédito não ultrapasse 30% da renda do mês do CNPJ.
Na última etapa da análise que vai dizer se o CNPJ tem crédito são analisados os documentos da empresa, como CNPJ, comprovação de faturamento e comprovante de residência. Qualquer conflito identificado nos dados pode causar a reprovação na análise de crédito, por isso é importante passar as informações corretas.
Ao saber que a pontuação da sua empresa é alta, você pode negociar empréstimos com taxas mais amigáveis. Caso esteja com o score baixo, terá a chance de corrigir dados desatualizados que possam estar prejudicando seu score de crédito.
A descoberta do score também pode levar você a consultar pendências no CNPJ, o que ajuda a encontrar maneiras de regularizá-las e, com isso, reajustar a rota de crescimento do negócio. Para você poupar tempo e o dinheiro do seu negócio, nós já fizemos uma lista de instituições públicas e privadas para consultar pendências no CNPJ grátis.
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