Como conseguir crédito para capital de giro?

Não importa o segmento, todas as pequenas e médias compartilham de uma necessidade comum: o capital de giro. Além disso, todas nascem focadas em transformar suas jornadas empreendedoras em cases de sucesso. No meio desse caminho, desafios conhecidos surgem e precisam ser superados para manter em dia a saúde financeira e garantir a sustentabilidade do negócio. O principal deles é ter o capital necessário no momento certo, seja para reconfigurar rotas ou acelerar rumo ao crescimento almejado.

Quando o assunto é dispor prontamente desses recursos financeiros, logo vem à mente a opção que o empréstimo convencional oferece. No entanto, quando utilizada continuamente, essa escolha traz com ela o risco de um comprometimento financeiro sair do controle e virar endividamento. É possível conseguir crédito para capital de giro sem acumular dívidas? Sim, e o que torna essa opção viável é antecipar recebíveis de cartões, notas fiscais e boletos, alinhado a um planejamento financeiro consciente e eficiente – com organização e controle dos saldos e prazos para receber e para pagar.

Para as PMEs, administrar valores a receber futuramente é um exercício importante, que permite ter um referencial preciso do custo necessário para manter o funcionamento do seu negócio. Essa fotografia é essencial para saber como e quanto empregar dos recursos próprios na hora em que a empresa mais precisa de fôlego de capital para equalizar o fluxo de caixa e planejar uma expansão das atividades.

Facilitar o pagamento para clientes ajuda a incrementar faturamento, sem dúvida. Mas vender a prazo gera aquele “vácuo” entre a entrada dessas receitas e as saídas com dia certo para quitar despesas fixas e variáveis. Isso sem falar nos gastos extras e emergenciais que podem surgir. O capital de giro consignado pela antecipação de recebíveis de cartões, notas fiscais e boletos auxilia na eliminação desse descompasso. Além disso, facilita o acesso desburocratizado a recursos, com rapidez para se preparar e não perder oportunidades reveladas em momentos de retomada, quando o mercado se torna mais aquecido.

Colocar “na ponta do lápis” alguns números ajuda a identificar qual o montante de recursos necessário para turbinar resultados sempre em linha com a realidade orçamentária do empreendimento. Esse total é resultado da diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) compartilha esse exemplo de cálculo simples para se chegar ao capital de giro da empresa – e se programar de forma mais assertiva para contratar uma linha de crédito atrelada ao adiantamento de recebíveis:

10 benefícios de contratar capital de giro com recebíveis para as PMEs

1. Liquidez imediata na hora certa
   Valores a receber de vendas a prazo por com cartões, cheques, notas fiscais, boletos e duplicatas respaldam a liquidez proporcionada pelo capital de giro.
   
2. “Timing” para pagar despesas fixas e variáveis
   Equalize datas de entradas e saídas antecipando recursos para estar preparado na hora em que contas chegam sem perder o foco em novas vendas.
   
3. Fôlego diante de gastos extras
   Acesso rápido para cobrir gastos emergenciais que chegam sem avisar.
   
4. Agilidade na análise de aprovação de crédito
   Consignar a contratação de capital de giro por recebíveis simplifica a aprovação do crédito.
   
5. Contratação desburocratizada
   Uma vez validados quais recebíveis serão utilizados na antecipação, o capital de giro é rapidamente liberado.
   
6. Risco de crédito menor
   Além de constituir uma garantia para a concessão do capital de giro, a antecipação de valores atrelados a recebimentos futuros representa um risco de crédito menor, quando comparado ao de outras linhas de empréstimo.
7.  Juros mais competitivos
   Quanto menor o risco de crédito, mais vantajosos podem se tornar os juros para obtenção de capital de giro.
   
8. Crédito integrado a uma oferta one-stop shop
   Quando contratação de um capital de giro com recebíveis acontece de forma integrada com um ecossistema digital de soluções financeiras (one-stop shop) gera um ganho tempo dedicado ao controle de finanças, que é precioso para as PMEs.
   
9. Recursos próprios para financiar o negócio
   Os próprios recursos da empresa viabilizam investimentos com foco no crescimento da empresa.
   
10. Sem acúmulo de dívidas
    Ao customizar capital de giro, o uso de recebíveis permite antecipar recursos sem recorrer a empréstimos recorrentes, o que pode levar a uma perda de controle e, consequentemente, ao endividamento excessivo.

Capital de Giro: conheça as Linhas de Crédito para PMEs do BS2

O Banco BS2 se consolida como o primeiro banco digital PJ especializado em PMEs, trazendo o conceito do “one-stop shop” e todo o seu ecossistema. Ser um banco one-stop shop permite que as empresas simplifiquem o seu dia a dia, resolvendo tudo relacionado a finanças em um único lugar, ganhando tempo, se livrando de burocracias e crescendo com eficiência.

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Entre as novidades, os empreendedores encontram não apenas um, mas dois motivos para conhecer como as Soluções de Capital de Giro com Recebíveis do BS2 estão prontas para contribuir com a expansão de seus negócios:

Giro Cartão:

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Giro com Recebíveis de Notas Fiscais Eletrônicas de Produtos (NF-e), e de Serviços (NFS-e) ou Conhecimentos de Transporte Eletrônicos (CT-e):

• Linha de crédito de até R$ 5 milhões.
• 18 meses para pagar
• Carência de 3 meses
• Contratação 100% digital
• Ter mais de 2 anos de atuação no mercado (ou seja, de CNPJ em atividade).
• Emissão de NF-es para PJs em todo o Brasil, com prazos de vencimento entre 5 e 90 dias.
• Emissão de CT-es em todo o Brasil, sem um prazo de vencimento específico.

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