Como consultar e melhorar o Score do CNPJ?

O Score do CNPJ avalia a saúde financeira de uma empresa e indica o nível de confiança que bancos e fornecedores podem ter nela baseado em um sistema de pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000 – quanto maior a pontuação, melhor a nota do seu Score.

Instituições financeiras e outros empreendimentos podem consultar a reputação de um negócio antes de fazer empréstimos e financiamentos, levando em consideração volume de movimentações de dinheiro, pagamentos de contas e risco de inadimplência, por exemplo. Ou seja, se uma empresa possui uma boa pontuação no Score no CNPJ, ela tem mais chances de contratar crédito disponibilizado por grandes bancos.

Mas afinal, quem avalia o Score? O que compõe esse cálculo? Respondemos todas essas questões abaixo. Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto.

Quem calcula o Score do CNPJ?

Assim como para pessoas físicas, o Score de uma empresa é criado a partir da coleta de dados com informações do histórico financeiro. Quem é responsável por reunir esse material são os birôs (bureau) de crédito, empresas cuja função é ser um banco de dados financeiros e que auxiliam outras instituições na decisão de conceder ou não crédito. Caso um consumidor atrase um pagamento, faça ou quite uma dívida, os birôs recebem essa informação da empresa credora e registram esse histórico.

Atualmente, existem quatros birôs de crédito no Brasil: Boa Vista, SPC Brasil, Quod e a Serasa, a mais conhecida. Todas elas são regulamentadas pelo Banco Central e seguem várias regras para proteger dados dos consumidores.

A classificação do Score do CNPJ feita pela Serasa funciona da seguinte forma:

• 0 a 300 pontos: Score baixo (pouca chance de conseguir crédito)
• 301 a 500 pontos: Score médio (chance média de conseguir crédito)
• 501 a 700 pontos: Score alto (boa chance de conseguir crédito)
• 701 a 1.000 pontos: Score excelente (altas chances de conseguir crédito)

Qual a importância do Score de crédito?

Ter uma boa pontuação no Score do CNPJ garante para uma empresa que ela terá mais facilidade na hora de contratar crédito, aumentando as chances de estar sempre com a saúde financeira do caixa em dia. Além disso, a boa imagem externa permite que ela se destaque mais no mercado como confiável, tendo mais oportunidades para crescer.

Quais dados podem ser acessados em um birô de crédito?

• Informações negativas, como inadimplências;
• Informações completas com registro em relatório de todas as movimentações do histórico (abertura e fechamento de contas, dívidas quitadas ou em aberto com menos de cinco anos, financiamentos, etc);
• Cadastro Positivo, que mostra o histórico de dívidas quitadas e operações de crédito que estão sendo ou foram pagas.

Quais fatores influenciam negativamente a pontuação do Score do CNPJ?

• Histórico de pagamentos e dívidas;
• Solicitação de novo cartão de crédito;
• Contratação recente de empréstimo;
• Valor e volume de dívidas em aberto;
• Dívidas negativadas;
• Muitas simulações de crédito e parcelamentos recentes;
• Histórico de registros negativos, como ações judiciais;
• Saúde financeira e fluxo de caixa
• Informações desatualizadas na base de dados;
• Atraso no pagamento de contas

Quais fatores influenciam positivamente a pontuação do Score do CNPJ?

• Contas em dia;
• Controle financeiro;
• Bom relacionamento com fornecedores;
• Pagamento em dia de empréstimos;
• Informações atualizadas nos órgãos de crédito.

Como consultar Score do CNPJ pelo Serasa

1. Acesse o site da Serasa Experian, que é exclusivo para empresas;
2. Faça o cadastro da sua empresa de forma gratuita inserindo os seguintes dados: CNPJ, CPF do sócio ou administrador, nome completo, data de nascimento, telefone e e-mail principal;
3. Escolha se você vai receber o código de validação da conta por e-mail ou SMS;
4. Clique em “Cadastre-se agora”;
5. Crie uma senha para seu login;
6. Após entrar na plataforma com a sua conta, insira o CNPJ da sua empresa e acesse a pontuação.

O Score do CPF é o mesmo do CNPJ?

Apesar de ambos avaliarem o risco de crédito, eles são duas coisas diferentes. O Score do CPF diz respeito às ações financeiras da pessoa física, enquanto o CNPJ tem relação com a empresa. Mas, atenção: uma nota ruim de crédito na empresa pode afetar a vida pessoal do dono e vice-versa.

Mesmo que a relação entre os Scores não seja direta, não é incomum bancos analisarem o histórico do CPF e do CNPJ de uma mesma pessoa antes de conceder crédito. Dessa forma, os credores têm mais informações na hora de liberar crédito – e uma pontuação baixa em um ou outro pode gerar receio.

Como aumentar o Score do CNPJ?

É possível aumentar o Score da sua empresa com hábitos que mostram responsabilidade financeira. Veja algumas dicas abaixo:

Esteja em dia com suas obrigações financeiras

Pague impostos, contas, fornecedores, funcionários e todas as dívidas que estejam relacionadas ao seu negócio. Pagar pontualmente é um dos fatores mais importantes na hora de somar os pontos do Score.

Mantenha as informações sobre a sua empresa atualizadas

Endereço, telefone e e-mail são alguns dos dados que devem estar sempre corretos e atualizados nos órgãos de crédito.

Construa um bom relacionamento com o mercado

É essencial ter um relacionamento positivo com fornecedores, clientes e outros parceiros com quem sua empresa trabalha. Isso facilita prazos, negociações e condições de pagamento, o que pode ajudar muito na hora de fazer a gestão das contas.

Seja responsável com o dinheiro

Quando conseguir crédito, utilize-o com cuidado e sempre mantenha um equilíbrio entre o que sua empresa gasta e o limite do que foi concebido.

Inscreva sua empresa no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo Para Empresas é uma plataforma do Serasa que fornece dados benéficos do seu negócio, como dívidas quitadas e pagamentos em dia.

Monitore o Score da sua empresa

É muito importante acompanhar de forma regular como está sua pontuação no Score do CNPJ para identificar o que está ruim e precisa ser melhorado.

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Aqui no Banco BS2, trabalhamos com diversas linhas de crédito para atender às necessidades da sua empresa em diferentes momentos. Faça investimentos, cubra despesas e melhore performance do seu negócio diante do mercado. Essas são algumas das nossas soluções:

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