Empréstimo empresarial: veja as melhores opções de crédito e quando contratar

Assim como uma pessoa física pode precisar de um empréstimo para pagar uma dívida ou lidar com imprevistos, empresas também podem recorrer a esse artifício em determinadas situações. Essa situação está longe de ser incomum: segundo um levantamento feito pelo Sebrae, utilizando dados do Banco Central, 6,5 milhões de pequenos negócios realizaram um empréstimo empresarial ou mais no primeiro trimestre de 2024, em comparação aos 2,8 milhões de MPMEs que tomaram crédito no primeiro trimestre de 2016. 

A necessidade de crédito é a realidade de diversos negócios no Brasil, e isso nem sempre significa que sua empresa está indo mal – pelo contrário, esse pode ser um sinal de necessidade de capital extra para continuar se expandindo no mercado.  

Antes de escolher o empréstimo empresarial para o seu negócio, é fundamental entender como esse tipo de contratação funciona e o que você pode fazer pela sua empresa para manter um caixa equilibrado.  

O que é empréstimo empresarial?

O empréstimo empresarial é uma modalidade de crédito customizável para atender necessidades financeiras específicas de uma empresa, funcionando como um acordo entre empresa e instituição financeira.  

Então, é criado um financiamento para esse negócio, que deve pagar o valor no prazo e com os juros (geralmente prefixados) que foram combinados. Normalmente, essa é uma solução que costuma ser acessível e que oferece boas condições para ser quitado. 

Quando contratar linha de crédito para minha empresa

Para contratar uma linha de crédito, é necessário entender o que motiva esse empréstimo e quais são as necessidades da empresa. Existem algumas situações possíveis: 

• Custear a expansão do negócio, como abertura de outras filiais ou lançamento de serviços e produtos novos; 

• Comprar equipamentos novos para expansão ou melhora de infraestrutura; 

• Aproveitar uma oportunidade boa de promoção de fornecedores ou outra situação que exige capital extra de imediato; 

• Passar pelas sazonalidades de venda com saúde financeira; 

• Refinanciar dívidas com condições melhores; 

• Ter capital de giro para cobrir momentos de baixo fluxo de caixa. 

Antes de realizar um empréstimo para sua empresa, faça uma pesquisa de mercado para entender a diferença das taxas de juros, que variam entre as instituições, e qual é a mais atrativa para o seu negócio. A dica de ouro para manter os gastos controlados é considerar um valor de parcela que não extrapole 30% do lucro do seu negócio. 

Quais os principais tipos de empréstimo empresarial

De forma simplificada, empréstimo é tudo aquilo que o banco concede ao cliente e, de maneira acordada, é devolvido por ele em um determinado momento e com juros específicos. Entre as modalidades de empréstimos existentes, se destacam os parcelados, os rotativos e as operações estruturadas. Confira abaixo as linhas de crédito que podem ser usadas como empréstimo empresarial do Banco BS2: 

Operações parceladas

– FGI PEAC e Pronampe: produtos governamentais em que o recurso financeiro é do banco, porém são estabelecidas regras de utilização de acordo com as regras governamentais;    

FinanFor: capital de giro com garantia de recebíveis da Petrobras.  

– CPR (Cédula de Produto Rural): capital de giro parcelado direcionado especificamente para a finalidade do público de produtores rurais e cooperativas.  

Rotativos

– Limite Empresarial: é o cheque empresa, uma linha disponibilizada pelo banco que o cliente pode acionar sempre que desejar;    

– Conta Garantida: nessa linha, o limite de crédito é disponibilizado em uma conta diferente da de uso cotidiano e é necessário avisar a instituição financeira quando houver a necessidade de utilizar.  

Operações estruturadas

– Nota Comercial: título em valor mobiliário usado na formatação de empréstimo para capturar investimento no mercado. 

Vantagens do empréstimo empresarial

• Rápido acesso à crédito; 

• Flexibilidade para encontrar a melhor linha de crédito para sua empresa; 

• Melhora no fluxo de caixa; 

• Em alguns casos, o dinheiro é disponibilizado na hora; 

• Possibilidade de expandir o negócio sem atrapalhar a saúde financeira; 

• Disponibilidade de capital para comprar em grandes quantidades, o que permite negociar desconto e melhores condições com fornecedores. 

Como contratar pelo Banco BS2

Para contratar uma linha de crédito do Banco BS2, sua empresa conta com atendimento sob medida e humanizado. Aqui, desde uma micro empresa ou PMEs, você encontra soluções personalizadas que atendem às necessidades do seu negócio. Se interessou? Fale com a nossa mesa de operações pelo gerente da sua conta ou com o time de atendimento: www.bancobs2.com.br/credito/

Esperamos sua empresa aqui!