Como funciona score de CNPJ?

Para entender como funciona o score de CNPJ é preciso saber que essa pontuação compõe a análise de risco do crédito. E é utilizada por todas as instituições financeiras que oferecem empréstimos para pequenas e médias empresas. Ter um score bom contribui para consolidar uma imagem positiva do negócio no mercado e, com isso, conseguir empréstimos para impulsionar a empresa.  

O score pode ir de 0 a 1000. Vai depender de como o CNPJ honra seus compromissos financeiros, como em um empréstimo ou financiamento. Quanto maior o score, menor o risco de inadimplência oferecido pelo CNPJ. Logo, maior a probabilidade de conseguir crédito.   

Para chegar ao score da empresa, os bancos e instituições financeiras consideram os registros positivos e negativos em relação às movimentações financeiras. Alguns exemplos:  

• contas em dia ou atrasadas;
• dívidas com prazo superior a 30 dias;
• quantidade de pedidos de crédito (empréstimos e financiamentos) realizados;
• nome limpo ou sujo, sem tentativas de regularização. 

No Brasil, as financeiras são autorizadas pela Lei do Cadastro Positivo (Lei n. 12.414/2011) a avaliar a consistência do perfil de crédito de pessoas físicas e empresas. 

O score de CNPJ oscila

A pontuação é dinâmica e pode se alterar constantemente. Por exemplo, sua empresa tem um bom score hoje, mas ao deixar de pagar uma conta e negativar o CNPJ, a pontuação vai diminuir. Depois, quando a dívida for quitada, o score volta a subir, mas isso leva um tempo. Por isso, é importante monitorar o CNPJ, o que vai ajudar a controlar o currículo financeiro da sua empresa diante do mercado. 

Variações de até 50 pontos são comuns e não alteram a compreensão do mercado sobre o seu perfil. O importante é se manter na faixa atual. Por exemplo, entre 251 e 550. Cair de faixa pode ter impacto para conseguir crédito.  

Por que é importante saber o score de CNPJ

Ao saber que a pontuação da sua empresa é alta, você consegue negociar empréstimos com taxas mais amigáveis. Caso esteja com o score baixo, terá a chance de corrigir dados desatualizados que possam estar prejudicando seu score de crédito. 

A descoberta do score também é um lembrete para consultar pendências no CNPJ. Ao saber da existência delas, sua empresa se organiza para regularizá-las e, com isso, reajustar a rota de crescimento. Para você poupar tempo e o dinheiro do seu negócio, nós já fizemos uma lista de instituições públicas e privadas para consultar pendências no CNPJ grátis.  

Conheça as soluções de crédito do BS2 para PMEs

A contratação das novas linhas de crédito do BS2 é 100% digital, de forma ágil, desburocratizada e totalmente integrada à conta PJ.    

Antecipação de Recebíveis de Cartões 

A opção de Antecipação de Recebíveis para Cartões está disponível dentro da plataforma BS2 Empresas. Além de contratarem digitalmente essa operação para receber à vista o valor das vendas a prazo pagas pelos cientes via maquininhas de cartões, as empresas podem usufruir de uma jornada 100% integrada a um ecossistema de soluções financeiras adequadas ao orçamento e às prioridades da gestão das PMEs. Com a Antecipação de Recebíveis do BS2, é possível receber o valor no mesmo dia (venda até às 14h) ou em até 1 dia útil. 

Giro Cartão BS2  

• Crédito disponível a partir de R$15mil;
• Prazo para pagamento em até 12 vezes;
• Contratação 100% online diretamente pela plataforma BS2 Empresas;
• Prazos e condições diferenciadas.

Antecipação de Recebíveis com Notas Fiscais, Boletos e duplicatas  

Outra solução a caminho é a Antecipação de Recebíveis de Notas Fiscais Eletrônicas de Produtos (NF-e), e de Serviços (NFS-e) ou Conhecimentos de Transporte Eletrônicos (CT-e). É a operação ideal para PMEs que desejam minimizar impactos dos descompassos no fluxo de caixa, 100% integrada à conta PJ digital BS2 Empresas. 

Permite solicitar digitalmente a antecipação de recursos atrelados a documentos fiscais emitidos, que contam com prazos mais longos para vencimento/recebimento. Nesse modelo de Antecipação de Recebíveis, o upload de documentos fiscais é feito diretamente na plataforma de crédito. São aceitas: 

• NF-es com vencimento entre 5 e 90 dias emitidas em qualquer lugar do Brasil.
• NFS-es com vencimento entre 5 e 90 dias emitidas somente na cidade de São Paulo.
• CT-es emitidos em todo o Brasil e sem prazo de vencimento.
• Taxas flexíveis e customizadas por cliente.

Capital de Giro com recebíveis de notas fiscais eletrônicas de produtos (NR-e), e de serviços (NFS-e) ou conhecimentos de transporte eletrônicos (CT-e) é indicado para:  

• Empresas com faturamento anual acima de R$5 milhões;
• Empresas com mais de 2 anos de atuação no mercado (ou seja, de CNPJ em atividade);
• Emissão de NF-es para PJs em todo o Brasil, com prazos de vencimento entre 5 e 90 dias;
• Emissão de CT-es em todo o Brasil, sem um prazo de vencimento específico.

Conheça a conta digital PJ – sem mensalidade – do Banco BS2

O BS2 é o primeiro banco 100% PJ, especializado em PME do Brasil. E parte dessa missão é norteada por se tornar um One-Stop Shop das PMEs, e oferecer produtos e serviços financeiros e de crédito a partir de soluções 100% digitais, reunidas em um só lugar para facilitar a gestão dos negócios e impulsionar os resultados dessas empresas. 

A conta digital do BS2 não tem mensalidade e você realiza tudo pela internet. Em até três dias úteis a conta é liberada sem mensalidades ou tarifas abusivas, com taxas pagas somente por uso individual. Queremos ser o parceiro da evolução desde os primeiros passos do seu negócio. Estamos prontos para oferecer soluções adequadas a pequenas e médias empresas. Abra uma conta PJ digital do Banco BS2.