Financiamento para empresas: como conseguir expandir um negócio

O financiamento tem escalação certa no time de facilitadores do processo de crescimento das empresas, sobretudo das pequenas e médias. Para conseguir expandir um negócio de forma sustentável, planejar é o ponto de partida dessa jornada empresarial.

Afinal, tão importante quanto contar com o crédito para impulsionar o negócio é usá-lo de modo consciente para que não impacte a saúde financeira do empreendimento e esteja sempre disponível como um aliado dos avanços a serem trilhados.

Diante das diversas modalidades e linhas de financiamento encontradas no mercado, a decisão só deve ser tomada após colocar na balança prós e contras para chegar à alternativa que ofereça as melhores condições em linha com a realidade do seu empreendimento – sim, porque essa tem de ser a base que fundamentará a expansão almejada. Entre a precipitação e o planejamento, fique com o planejamento!

Comece avaliando o peso do crédito no caixa na hora de buscar um financiamento

Ninguém tem dúvidas do potencial do crédito para turbinar o crescimento dos negócios. No entanto, os recursos captados via empréstimos não podem comprometer o fluxo de caixa e devem considerar o tempo maior para geração de resultados em casos de empreendimentos recém-criados. Por isso, tudo começa com o planejamento financeiro, para verificar se os valores atribuídos ao objetivo de ampliar as atividades cabem no bolso da empresa.

O referencial recomendado é que as parcelas mensais referentes ao financiamento contratado não ultrapassem 30% do caixa da empresa e passem a figurar nas despesas da companhia – o que ajudará a dimensionar um teto para acessar o capital necessário.

Avalie tudo até escolher o financiamento adequado

Uma vez parametrizado o capital necessário em relação ao fluxo de caixa, a etapa seguinte é de imersão nas linhas de crédito para conhecer as características, a finalidade e o custo-benefício de cada modalidade. Analise:

• Juros, taxas e encargos cobrados.
• Restrições e requisitos para contratação.
• Limites e prazos para pagamento.

Além de todos esses fatores, o propósito do financiamento também ajudará a filtrar as opções – já que alguns empréstimos têm finalidade específica e condições que os tornam mais compatíveis com demandas de curto ou longo prazo. Esse também é o momento de realizar online diversas simulações e guardas referências para a hora de negociar com os agentes financeiros.

Dê atenção especial ao Custo Efetivo Total do empréstimo

Para não ter sustos com valores acrescidos nas parcelas do crédito contratado, é importante aprender a calcular o chamado Custo Efetivo Total. O CET engloba todos os custos que incidem no financiamento – e que podem variar de acordo com a oferta da instituição. Estamos falando:

• Taxas de juros aplicadas ao empréstimo.
• TC – Tarifa de Cadastro.
• Taxas administrativas.
• Taxas de análise para aprovação da concessão de crédito.
• Tributos como Imposto sobre Operação Financeira (IOF.
• Seguros referentes ao tomador de crédito e aos bens financiados.
• Tarifas da instituição financeira

A Resolução N^o 357/2007 do Banco Central estabelece como obrigação das instituições financeiras detalharem a composição do CET no contrato dos empréstimos, para que o tomador do crédito tenha clareza dos custos aplicados à contratação. Em caso de dúvida, solicite essa informação.

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