Como fazer um planejamento financeiro para sua empresa em 2025?

O planejamento financeiro é uma ferramenta importante para ajudar na gestão financeira e equilibrar as contas da sua empresa. Trata-se de um documento que vai ajudar a organizar e prever investimentos e estratégias em um determinado período, seja mensal, trimestral ou anual.

Com esse planejamento, sua empresa consegue ter uma previsibilidade maior sobre o caixa, e tomar decisões muito mais assertivas. São vários os benefícios de criar um planejamento financeiro. Veja alguns deles:

• Projetar custos iniciais de uma empresa recém-aberta;
• Definir metas financeiras de forma objetiva e estratégica;
• Tomar decisões importantes para o negócio;
• Entender a quantidade de dinheiro necessária para entrar em equilíbrio com os gastos e manter, aumentar ou ainda começar a ter lucro;
• Fazer a estimativa do fluxo de caixa da empresa;
• Comparar planejamento e realidade do caixa a fim de entender as mudanças que precisam ser feitas para lucrar.

O que é planejamento financeiro empresarial?

O planejamento financeiro empresarial é um documento que ajuda a controlar as finanças para garantir a saúde financeira e o crescimento sustentável do negócio. Esse processo envolve a elaboração de estratégias e a definição de metas financeiras para o curto, médio e longo prazo, com base em dados precisos e projeções sobre o desempenho da empresa.

O planejamento financeiro pode ser dividido em várias etapas, incluindo:

Análise da situação financeira atual: Avaliação do fluxo de caixa, balanço patrimonial, demonstrativo de resultados e outras informações financeiras para entender a posição atual da empresa.

Definição de metas e objetivos financeiros: Estabelecimento de objetivos claros, como aumento da lucratividade, redução de custos, melhoria do fluxo de caixa ou expansão de mercado.

Projeções financeiras: Elaboração de previsões sobre receitas, despesas, lucros, investimentos e necessidade de capital no futuro. Isso inclui a criação de orçamentos, projeções de vendas e análise de rentabilidade.

Estratégias para alcançar os objetivos: Desenvolvimento de planos específicos para atingir as metas, como estratégias de corte de custos, ajustes de preços, aumento da produtividade ou investimentos em novas tecnologias.

Controle e acompanhamento: Monitoramento contínuo das finanças da empresa para garantir que os resultados esperados sejam atingidos. Isso inclui o acompanhamento de indicadores financeiros e a realização de ajustes quando necessário.

Gestão de riscos: Identificação de possíveis riscos financeiros (como flutuações de mercado, mudanças econômicas ou problemas de crédito) e a implementação de medidas para mitigar esses riscos.

Com essas informações, é possível garantir que os recursos da empresa sejam usados de maneira eficiente, que ela tenha os fundos necessários para crescer e que consiga enfrentar adversidades financeiras sem comprometer sua continuidade ou suas operações.

Existem diferentes formas de criar um planejamento financeiro. Para isso, é importante criar um orçamento com objetivos claros e alinhado com a gestão financeira da sua empresa. Esses são os principais tipos:

Histórico

É feito com base em informações de um período de tempo passado para planejar a organização financeira.

Baseado em atividade

É respaldado por valores reais do custo de um produto ou serviço.

Matricial

Faz uma análise cruzada do planejamento de uma empresa e os gastos são especificados por atividade.

Contínuo

O modelo original de planejamento vai sendo aprimorado e a análise é feita de forma contínua dentro de um espaço específico de tempo (trimestral, por exemplo).

O que um planejamento financeiro deve mapear?

Para começar o planejamento do planejamento da sua empresa, leve em consideração:

• Despesas
• Valores recebidos
• Valores a receber
• Empréstimos
• Investimentos
• Custos da produção
• Ativo fixo
• Custos fixos (salário dos funcionários, aluguel do ponto comercial, impostos, contabilidade, seguro, etc)
• Custos variáveis (consumo de energia, gastos com publicidade, aquisição de matéria-prima, participação em eventos, reformas no ponto comercial, etc.).

Modelo de planilha para planejamento financeiro empresarial

O que não incluir no planejamento empresarial?

Erros acontecem, mas é muito importante evitá-los ao máximo quando o assunto é o planejamento financeiro. Fazer o planejamento e não acompanhar se as coisas estão seguindo conforme o que foi estimado pode causar problemas sérios para o seu negócio, assim como a falta de organização.

Outro erro é acreditar que a responsabilidade de acompanhar o planejamento é somente da equipe responsável por cuidar do dinheiro da empresa. O sentimento de dono deve acontecer em todas as esferas, principalmente quando o assunto é a saúde financeira do seu negócio.

Por fim, é preciso entender que PF e PJ são coisas totalmente diferentes e não podem ser colocadas dentro do mesmo balaio. Não misture suas despesas e recebimentos pessoais com as contas do seu negócio. Além de gerar confusão, pode atrapalhar a organização financeira das duas coisas.

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A tecnologia como ferramenta para o planejamento financeiro

A tecnologia desempenha um papel crucial no processo de definir um orçamento e manter o controle financeiro da sua empresa. Primeiramente, sistemas de gestão (ERPs) ajudam a integrar todos os dados operacionais da empresa, e pode ser integrado ao seu banco para controlar as finanças, como receitas, despesas e fluxo de caixa, em uma única plataforma, automatizando processos e minimizando erros humanos.

Além disso, a análise de dados com o uso de inteligência artificial e algoritmos de machine learning permite identificar padrões e prever tendências financeiras, como flutuações de custos ou sazonalidade nas vendas.

As ferramentas de Business Intelligence (BI), como Power BI e Tableau, possibilitam a criação de dashboards dinâmicos e relatórios financeiros em tempo real, facilitando a tomada de decisão com informações precisas.

A tecnologia também garante maior segurança e conformidade, com recursos de criptografia e autenticação de múltiplos fatores para proteger os dados financeiros da empresa. Por essa razão, bancos digitais buscam oferecer soluções robustas e completas para trazer mais praticidade e rapidez no planejamento financeiro da sua empresa.

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