7 linhas de financiamento para as empresas

O financiamento pode ser um parceiro e tanto na expansão das operações das empresas. Os pequenos e os médios negócios que o digam. Seja na hora de planejar a expansão das operações ou mesmo de colocar os débitos em dia, 7 linhas de financiamento paras as PMEs se destacam. Para cada opção, existem o momento e a finalidade certos, e isso deve ser levado em conta para rentabilizar ou otimizar ao máximo o uso desse recurso.

Quando o assunto é o acesso a financiamentos, o cenário tem sido desafiador para pequenas e médias empresas. Um estudo da Fundação Getulio Vargas estimou que, um terço da demanda anual das MPMEs por crédito no Brasil ainda não é suprido por agentes financeiros. E olhando para os dois terços atendidos, o volume concedido acaba mais concentrado entre empresas com histórico de aprovação e contratação recorrente do que pulverizado entre o total de interessados em obter empréstimos – o que ajuda a compreender por que as burocracias excessivas figuram como os maiores entraves à concessão. O fato é que há um grande potencial para expansão de ofertas adequadas ao porte e às necessidades das PMEs.

A boa notícia é que o mercado já está atento a essas oportunidades e modulando soluções voltadas à realidade de empreendimentos que se enquadram nesse perfil. Por isso, vale pesquisar e comparar para identificar as condições mais vantajosas de acordo com o propósito que o capital levantado com um financiamento terá para o negócio.

Conheça as linhas de financiamento que podem ajudar sua empresa

• Empréstimo uso livre com garantia

Esta opção costuma ser vantajosa por conta da combinação de juros menores e prazo maior para pagamento, uma vez que o empréstimo tem o respaldo de um bem apresentado como garantia, seja um imóvel ou um veículo. Além da redução de risco que torna o crédito mais barato, outra vantagem está na liberdade de uso pela empresa, pois o recurso contratado não ficará condicionado a um objetivo especifico.

• Financiamento para aquisição de bens

Ao contrário do empréstimo livre, o financiamento é o crédito concedido para atender a um propósito, com todas as condições acordadas (prazos e valores das prestações) estabelecidas em contrato. Essa é a modalidade adotada para realizar uma aquisição de bens associada a um processo de expansão ou modernização do negócio. É o caso da compra de um imóvel para ampliar instalações ou sair do aluguel, de renovar veículos ou aumentar a frota, ou atualizar equipamentos e máquinas.

• Capital de Giro

Esta alternativa de financiamento está presente no cotidiano da gestão financeira das PMEs e tem papel fundamental na hora de garantir dinheiro em caixa para pagamento das despesas do dia a dia – como os salários, fornecedores, contas e aluguel. Sua contratação é simplificada e recomendada para atender demandas no curto prazo, com parcelamento em até 12 meses.

• Antecipação de recebíveis

Também com olhos no curto prazo, nesta opção o financiamento de recursos fica limitado a valores que a empresa tem a receber, de vendas a parceladas e pré-datadas a seus clientes. A antecipação de parte dos lucros para obter crédito funciona como garantia – o que se traduz em juros mais baratos, menos burocracia para contratação e uma forma de evitar o endividamento excessivo.

• Linhas de crédito do BNDES

Vale conhecer as condições de financiamento oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs). O portfólio inclui: crédito direto obtido junto ao BNDES para empresas de médio porte com faturamento anual igual ou superior a R$ 40 milhões; crédito indireto disponibilizado via agentes financeiros credenciados; e cartão de crédito para MPMEs e microempreendedores individuais (MEIs), destinado à aquisição com pagamento parcelado de bens e serviços cadastrados no portal do BNDES.

• Cooperativas de crédito

A cooperativas de crédito representam uma alternativa interessante, porém restrita, às empresas participantes desses ecossistemas. Por se tratarem de organizações sem fins lucrativos e contarem com isenções tributárias, podem oferecer aos cooperados condições vantajosas para utilização de linhas de financiamento similares às oferecidas por agentes financeiros do mercado.

• Peer to Peer (P2P)

No P2P, as empresas que buscam financiamento para seus empreendimentos e projetos se conectam diretamente com investidores (pessoas jurídicas ou físicas) que desejam fazer aportes em negócios potenciais.  Tudo é feito via plataformas digitais, sem a intermediação de agentes financeiros, com regras definidas para análise de risco para estabelecer a liberação total ou parcial do capital.

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